一季度是企業(yè)金融需求的旺季，該行以此為契機，在全轄開展“開門紅”主題活動，制定重點客戶拓展目標，并對客戶實施分類管理，指導各經營機構有針對性的開展目標客戶拓展。并加強與交總行的業(yè)務聯(lián)動，專門激請交總行業(yè)務專家團隊來浙通過舉辦離岸業(yè)務推介會、為客戶量身定做金融解決方案等形式進一步穩(wěn)定現(xiàn)有客戶吸引潛在客戶。在此基礎上，該行還抓住交總行掛牌義烏離岸創(chuàng)新基地的有利契機，大力拓展義烏國際貿易城客戶的離岸金融需求，發(fā)揮離在岸聯(lián)動優(yōu)勢，促進中國義烏小商品市場等重點區(qū)域離岸銀行業(yè)務的發(fā)展。

交通銀行的離岸銀行業(yè)務是指交通銀行吸收非居民的資金，并服務于非居民的金融活動，俗稱“兩頭在外”的銀行業(yè)務。據介紹，目前我國已批準開辦離岸銀行業(yè)務的中資金融機構有4家，交通銀行是其中之一。

目前交通銀行離岸業(yè)務主要產品有：進口業(yè)務（進口開立信用證、進口代收、進口押匯、進口保付融資）、出口業(yè)務（信用證通知、轉讓信用證、跟單托收、出口議付、福費廷、出口風險參與）、匯款業(yè)務[匯入匯款、匯出匯款、快匯（由離岸帳戶匯入交通銀行在岸賬戶）]、資產業(yè)務（內保外貸、外保內貸）。通過上述產 品，企業(yè)能享受多項金融服務，外貿發(fā)展如虎添翼。

“我行充分發(fā)揮自身離岸業(yè)務優(yōu)勢，積極打造通企身邊的‘國外銀行’品牌，為企業(yè)提供專享便捷服務?！苯恍心贤ǚ中袊H部負責人表示。作為南通市唯一一家擁有離岸業(yè)務牌照的大型國有控股銀行，該行充分發(fā)揮自身毗鄰總行離岸中心的地理優(yōu)勢，擔當總行離岸中心的服務窗口，為南通企業(yè)提供優(yōu)質的離岸金融服務。

“作為棉花進口大戶，如何在自身進口配額的基礎上，做大貿易規(guī)模，滿足國內棉花市場需求，是一直困擾我們的難題?！蹦贤趁藁ㄙQ易公司負責人坦言，按照原來的貿易流程，該公司境外采購的棉花需自行報關，后銷售給國內紡織加工企業(yè)，而有限的棉花進口配額往往與該公司的貿易規(guī)模不相匹配，公司業(yè)務發(fā)展遇到瓶頸。交行南通分行了解到該公司發(fā)展困難后，在第一時間為其設計了個性化的服務方案，通過該行離岸金融業(yè)務，幫助企業(yè)成功注冊海外貿易平臺，并開立離岸公司賬戶，貿易流程得到進一步優(yōu)化。該公司從海外進口棉花后，以離岸公司作為“中介”，通過貨物所有權的轉賣，最終由購進棉花的境內各家紡織企業(yè)利用自身的棉花配額進行報關，從而“釋放”該公司的進口配額，從根本上解決了業(yè)務實際需求。2013年，該公司通過離岸業(yè)務，實現(xiàn)新增銷售500萬美元。

靈活多變的產品組合及豐富多樣的產品類型，是該行積極推進創(chuàng)新，為企業(yè)提供個性化解決方案，推動南通進出口貿易快速發(fā)展的另一途徑。2013年，該行先后成功辦理轄內首單國際證假遠期償付、國內證假遠期償付、人民幣NRA福費廷貼現(xiàn)、跨境人民幣海外直貸等創(chuàng)新產品，為企業(yè)提供了及時的資金支持，緩解了融資壓力。

隨著上海自貿區(qū)的建立，其鼓勵和支持區(qū)內銀行業(yè)金融機構發(fā)展跨境融資業(yè)務的政策，必將帶動相關新業(yè)務的拓展，吸引南通部分優(yōu)質企業(yè)向自貿區(qū)的轉移。“下一步，我行將密切關注自貿區(qū)金融創(chuàng)新的最新進展情況，爭取搶占市場先機。協(xié)助南通當地龍頭企業(yè)進駐自貿區(qū)，設立分公司或子公司，開立賬戶，開展業(yè)務，更好地促進南通地方企業(yè)的做大做強?！苯恍心贤ǚ中行虚L王飚表示，該行還將發(fā)揮集團優(yōu)勢，密切同上海自貿區(qū)分行、交銀租賃的配合與聯(lián)動，在創(chuàng)新融資、多樣化風險對沖手段、人民幣跨境使用等方面嘗試合作。

此外，在現(xiàn)有規(guī)?；A上，該行還將進一步充實和培養(yǎng)國際業(yè)務拓展和操作人員，成立專業(yè)海外客戶服務團隊，通過各項資源保障，打造一支在南通地區(qū)有影響力、高效運轉的離岸金融服務團隊，爭取交通銀行南通離岸業(yè)務中心獲批，為服務企業(yè)，發(fā)展實體經濟提供更大動力。

《第一財經日報》記者近日就此話題獨家專訪了交通銀行首席經濟學家連平。他表示，上海自貿區(qū)改革主要任務是投資和貿易便利化，與國際通行規(guī)則接軌。由于這些離不開金融，也就有了金融領域的一系列改革和開放，“綜合來看，上海自貿區(qū)的金融形態(tài)，事實上就是境內的離岸金融?！?/p>

第一財經日報：在你看來，設立上海自貿區(qū)的意義是什么？

連平：上海自貿區(qū)是以開放促進改革的又一次嘗試，應該會把中國的改革推向一個新的階段。中國曾經大體有三次先例，起先是深圳的開放，接下來是浦東的開發(fā)開放，后來又是2003年加入世界貿易組織。但是最近這些年慢下來了。目前來看，以開放促進改革新的推動抓手就是自貿區(qū)。

自貿區(qū)不會僅有一個，日后可能會有一批出現(xiàn)。廣州、廣西、天津、新疆等地現(xiàn)在都在申請，有可能逐步推出，不同的地方可能會有不同的特點。比如說廣西，就可以邊貿為主，金融等范疇的改革就可能會相對弱一些。

日報：自貿區(qū)的設計主要會有哪些亮點值得關注？

連平：自貿區(qū)主要有四個方面的任務和措施。

其一是投資領域的擴大開放，擴大服務業(yè)的開放是一個值得關注的亮點。過去開放以工業(yè)制造業(yè)的開放為主導，而自貿區(qū)的開放強調以服務業(yè)的開放為主，包括金融服務、航運服務等。其實在28平方公里的區(qū)域也搞不了什么制造業(yè)。

同時自貿區(qū)會加快貿易方式的轉變。新型業(yè)態(tài)的貿易將提升我們的出口價值，提升在國際貿易價值鏈中的地位。目前我們的貿易價值還處于相對低端的位置，很多還是給國際品牌打工。我們的確要升級換代。值得關注的是，自貿區(qū)將提升國際航運服務的能級。自貿區(qū)若能推行與國際水準持平的航運標準，那么相應也將帶動金融體制的改革，與國際航運金融接軌。

還有一部分改革任務是完善行政法制領域的制度保障?，F(xiàn)在上海自貿區(qū)已經提請廢除了四部法律，比較多的涉及投資方面。因為首先要投資，讓資金進來，讓企業(yè)進來。在管理方面，強調一線放開，也就是說區(qū)內和國際市場之間是開放的、融通的，但與上海的其他地方要相對隔離，即二線安全高效管祝

當然，自貿區(qū)的金融改革無疑是一部重頭戲。

日報：自貿區(qū)在金融改革方面會有突破？

連平：上海自貿區(qū)改革任務中的重要一部分就是深化金融領域的開放創(chuàng)新，我認為在金融領域自貿區(qū)未來肯定會有幾個方面的突破。

其一是資本和金融賬戶的可兌換。自貿區(qū)是和國際接軌的貿易、和國際接軌的投資，國際資金進來了，首先要沒有限制，進來的美元、歐元，要能換成人民幣及其他貨幣。資本項下可兌換要滿足人們的需要，這是國際自由貿易區(qū)的通行做法，否則企業(yè)不會過來。

與之相關聯(lián)的就是匯率改革。這方面要和國際市場接軌，匯率就要實現(xiàn)自由化。其中，美元和人民幣會受到兩個市場的影響，即香港市懲中國內地外匯交易中心。因為美元對人民幣有交易的地方一是中國外匯交易中心，另一個是香港地區(qū)，香港和中國外匯交易中心是有差價的，那么受哪個市場的影響多一些，這就要由市場供需決定了。

同時，外匯管理和外債管理都需要用與國際接軌的制度，如果還用境內的外匯管理條例去管自貿區(qū)，肯定是做不成。外債管理也是如此，比如對區(qū)內的銀行資金的管理，就不能從區(qū)外境內去吸收存款，其來源一是吸收區(qū)內的存款，二是從國際市場上借錢，比如說從美國市場去拆借資金都可以。

日報：放開存款利率，這一利率市朝改革的最后一道門檻會被跨越？

連平：區(qū)內人民幣利率水平無論是貸款利率還是存款利率，都應該放開。這里和香港市場之間應該是沒有嚴格管制的。也就是說，這里的利率價格應由供求關系、金融機構自由定價。

與匯率價格一樣，自貿區(qū)的利率市朝以后，人民幣利率價格也將會形成自己的一個價格，不同于非常低廉的香港，也不會同于境內市場，其價格可能介于兩者之間。

還有在金融管理方面，在區(qū)內的金融管理，是按照國際通行的規(guī)則來進行，比如說不一定搞存款準備金制度。區(qū)內銀行也不需要區(qū)外境內的總行或上一級金融機構提供流動性，它的流動性靠區(qū)內機構解決。缺的話從國際市場拆入，不能從境內市場拆入。其實從國際市場拆入資金成本很低，這樣，也能保證在區(qū)內的貸款利率相對而言較低。這應該是一個變化的趨勢。

日報：為何不是區(qū)外境內銀行或上級金融機構給區(qū)內提供流動性？

連平：不排除一些金融機構在區(qū)內設立相應機構的時候，一次性提供資本金或者營運資金，但提供完以后就不應再有資金往來了；還要排除特殊情況，在運營困難、出現(xiàn)危機的時候，可以通過央行的批準進行流動性提供。

但在正常情況下，不提供流動性的原因，首先是因為境內區(qū)外的成本很高；另一方面，如果提供了流動性，那么就應該允許資金再回流，如要這樣，問題就來了。要知道，在這個市場上它的一個特點就是賬戶要分開?，F(xiàn)在像一些銀行比如交行、招行、浦發(fā)、深發(fā)展等銀行有離岸金融業(yè)務，而離岸金融業(yè)務的資金、業(yè)務往來賬戶都單獨運作，與國際市場接軌，但與境內的業(yè)務賬戶是分賬戶管理。在自貿區(qū)里面的處理就應該如此處理，不能往來，如果這個隔離墻被打通，風險非常大。比如當年泰國引爆亞洲金融危機的時候，就是在危機之前，大量的資金進入離岸賬戶，離岸賬戶再向在岸賬戶投放，繞過了外匯管理，然后這些資金一下子撤離的時候，打擊幾近毀滅性。

盡管自貿區(qū)在地理上是中國境內，但是它是在關外，它的管理是與國際市場接軌。其實，總的來看，在上海自貿區(qū)，就是離岸金融中心的做法。對銀行而言，將來既有了離岸金融業(yè)務的概念，又有了離岸金融區(qū)域的概念。

日報：自貿區(qū)改革對于人民幣國際化將會產生怎樣的影響？

連平：在自貿區(qū)，人民幣國際化進程毫無疑問又向前跨進一步。在區(qū)域內經營的人民幣其實就是離岸貨幣，現(xiàn)在人民幣在香港和倫敦都是離岸貨幣，如果上海做起來的話，人民幣在國際上發(fā)揮它的功能就會有進一步的基矗比如說貿易支付結算功能，在自貿區(qū)里面會有很多中資企業(yè)，為了規(guī)避匯率風險，更多的人愿意用人民幣；另外，人民幣作為投資貨幣也會發(fā)展，我們國家現(xiàn)在鼓勵用人民幣對外投資，那么將來自貿區(qū)設立的企業(yè)，只要備案，就可以進行對外投資，那么大量的中資企業(yè)，將有很大的動力用人民幣進行境外投資；同時，人民幣作為一種交易貨幣也會有所發(fā)展，因為在這里面金融是自由化，會有很多衍生產品出現(xiàn)，人民幣作為一種交易貨幣其業(yè)務機會也會迅速發(fā)展。