離岸/海外賬戶開戶基本流程
隨著經(jīng)濟(jì)全球化，在海外注冊公司，以期更好地拓展海外市場、實現(xiàn)全球資產(chǎn)配置的中國大陸企業(yè)及中國高凈值人士數(shù)量不斷攀升。一般注冊了海外公司以后，都會開設(shè)一個離岸銀行賬戶或其他海外賬戶與之匹配，來處理與國際客戶之間的業(yè)務(wù)往來，以及海外資產(chǎn)籌劃的安排。

離岸賬戶的優(yōu)勢

▉ 無外匯管制。資金調(diào)撥自由，無外匯管制，可以自由支配離岸賬戶中的外匯。

▉ 利率靈活，存款利率、品種不受境內(nèi)監(jiān)管限制，存取靈活。

▉ 操作方便，可以使用網(wǎng)上銀行或電話理財，方便日常操作。

雖然開設(shè)離岸賬戶的難度增加，但是實踐中，如果客戶運(yùn)用一定的專業(yè)技巧，嚴(yán)格把控細(xì)節(jié)，只要客戶自身資質(zhì)沒有問題，離岸/海外賬戶一般就能順利開設(shè)成功。

離岸/海外賬戶開戶基本流程

▉ 客戶信息調(diào)查

大多數(shù)銀行會先要求客戶填寫一份客戶信息調(diào)查問卷表來篩選合格的客戶?？蛻粜畔⒄{(diào)查問卷表，一般包括擬開戶公司的基本信息，股東及董事基本信息，資金來源、公司業(yè)務(wù)情況、資產(chǎn)狀況等，根據(jù)各家銀行的要求不同，該問卷表需填寫的內(nèi)容也會稍有差別。

▉ 客戶準(zhǔn)備開戶資料，銀行預(yù)審

客戶填寫的問卷調(diào)查表如通過銀行初步審核認(rèn)為符合銀行開戶的要求后，客戶根據(jù)銀行的要求提供KYC（Know Your Client）及其他開戶資料的掃描件，銀行預(yù)先審核該等資料是否合格，如不合格，銀行將要求客戶繼續(xù)補(bǔ)充提供相關(guān)資料。

▉ 銀行面簽，辦理開戶手續(xù)

客戶的開戶資料通過銀行預(yù)審后，大多數(shù)銀行一般會要求客戶攜帶開戶資料的原件前往開戶銀行營業(yè)廳現(xiàn)場面簽，辦理開戶手續(xù)。在現(xiàn)場面簽過程中，開戶經(jīng)理一般會就客戶的開戶資料內(nèi)容向客戶提問。

開戶過程中需避免的問題

▉ 資料未準(zhǔn)備齊全

這成為許多客戶被拒絕開戶的主要原因。資料不全開戶成功率極低，不少客戶因為未能提供有效文件，令申請時間拖長，甚至失敗，并在銀行留下開戶不成功記錄。

▉ 公司名稱有敏感詞匯

公司注冊時沒有排除類似"信托、集團(tuán)、中華、環(huán)球"等敏感字眼，讓銀行審核難以通過，一般這種情況銀行就會要求提供相關(guān)的資料審核。

▉ 銀行不信任

跟客戶經(jīng)理溝通過程中讓銀行產(chǎn)生了懷疑，比如詢問開戶的用途，從事的行業(yè)，資金來源等，模糊的回答會導(dǎo)致銀行對開戶人的信任產(chǎn)生懷疑，最終導(dǎo)致不予開戶。

▉ 回答問題不完善

香港有銀行在開戶進(jìn)行"客戶盡職審查"時，要求準(zhǔn)客戶回答很多的問題和遞交一些難以取得的陳年文件，令開戶過程變得冗長困難。

解決方案

客戶因?qū)﹂_戶要求不了解以及準(zhǔn)備工作不足，導(dǎo)致多次審核卻無法通過，并且會留下開戶不成功記錄影響下次開戶。為提高開戶成功率，客戶可以根據(jù)自身及企業(yè)的情況，咨詢專業(yè)顧問的意見，由專業(yè)顧問提前與開戶銀行預(yù)約，并協(xié)助準(zhǔn)備開戶資料，代理客戶與開戶銀行進(jìn)行有效溝通。