在加拿大經(jīng)營的金錢服務(wù)業(yè)務(wù)(MSBs)受加拿大反洗錢(AML)和反恐融資(CTF)要求的約束。加拿大監(jiān)管機(jī)構(gòu)是加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)。除了監(jiān)管該行業(yè)，F(xiàn)INTRAC從持牌的MSB機(jī)構(gòu)獲得定期的報告，并為該行業(yè)發(fā)布更新行業(yè)條例。如果你在魁北克做生意，你也會受到金融市場協(xié)會(AMF)的監(jiān)管。AMF是魁北克省政府監(jiān)管該省金融市場的機(jī)構(gòu)。此外，作為一個收集個人資料的機(jī)構(gòu)，加拿大私隱專員公署將規(guī)管你在個人資料方面的做法。行業(yè)成員也可能受到額外的省級要求，這取決于你在哪里做生意。

如果你是一家金錢服務(wù)公司，你需要知道所有適用于你的義務(wù)。這包括在FINTRAC注冊您的業(yè)務(wù)，向FINTRAC報告，保存記錄，識別您的客戶，并有一個合規(guī)計劃。

如你在加拿大經(jīng)營業(yè)務(wù)，向公眾提供下列服務(wù)，你即屬金錢服務(wù):
外匯交易:進(jìn)行交易，您可以將一種貨幣(美元兌換加元)兌換成另一種貨幣。
資金支付：使用電子資金轉(zhuǎn)帳網(wǎng)絡(luò)或任何其他方法，將資金從一個個人或組織轉(zhuǎn)移到另一個個人或組織。
兌換或出售匯票、旅行支票或任何類似的東西：這也可能包括兌現(xiàn)或出售旅行支票或任何類似的東西。這并不包括將支票兌現(xiàn)給特定的個人或組織。

辦理你的金錢服務(wù)業(yè)務(wù)牌照MSB：
在開始在加拿大經(jīng)營之前，您必須在FINTRAC上注冊您的貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)(MSB)。即使您已在一個省或地區(qū)注冊為MSB，您仍然必須在我們這里注冊。有關(guān)您的所有MSB注冊義務(wù)，請參閱注冊您的貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)。

合規(guī)計劃程序：
全面有效的合規(guī)計劃是您履行PCMLTFA及相關(guān)法規(guī)規(guī)定的所有義務(wù)的基礎(chǔ)。在FINTRAC檢查期間，重要的是要證明所需的文檔已經(jīng)準(zhǔn)備就緒，并且被授權(quán)代表您行事的員工、代理和所有其他人員都受過良好的培訓(xùn)，能夠有效地執(zhí)行遵從性程序的所有元素。高級管理人員必須批準(zhǔn)合規(guī)計劃，合規(guī)管理人員必須具有執(zhí)行該計劃要求的必要權(quán)力。你必須:
（1）指定合規(guī)負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)合規(guī)計劃的實(shí)施和監(jiān)督;
（2）制定并應(yīng)用由高級管理人員批準(zhǔn)的最新的書面合規(guī)政策和程序;
（3）應(yīng)用及記錄風(fēng)險評估，包括緩解措施及策略;
（4）為員工、代理人和其他有權(quán)代表您行事的人制定并維護(hù)書面培訓(xùn)計劃;
（5）每兩年回顧你的法規(guī)遵循計劃(政策和程序，風(fēng)險評估和培訓(xùn)計劃)，以測試其有效性。

了解你的客戶程序
作為一項(xiàng)貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)，您必須根據(jù)犯罪收益(洗錢)和恐怖主義融資條例(PCMLTFR)，為某些活動和交易核實(shí)客戶的身份。了解你的客戶的一部分包括以下方法來識別客戶，以及進(jìn)行某些額外的活動，如下所示:
（1）何時確認(rèn)個人和實(shí)體的存在——貨幣服務(wù)企業(yè);
（2）識別個體和確認(rèn)實(shí)體存在的方法;
（3）業(yè)務(wù)關(guān)系要求;
（4）持續(xù)的監(jiān)控要求;
（5）實(shí)益擁有權(quán)要求;
（6）第三方認(rèn)定要求;和
（7）政治人物和國際組織負(fù)責(zé)人-貨幣服務(wù)企業(yè)。

報告：
貨幣服務(wù)企業(yè)必須完成某些交易和財產(chǎn)的報告，并提交給FINTRAC。財務(wù)交易報告對于FINTRAC分析交易的能力至關(guān)重要，以便開發(fā)向執(zhí)法部門和合作伙伴機(jī)構(gòu)披露的財務(wù)情報。因此，您的報告質(zhì)量將由FINTRAC在考試中審查。
可疑交易:在確定有合理理由懷疑交易或未遂交易與洗錢或恐怖主義融資犯罪的委托或未遂委托有關(guān)的30天內(nèi)，您必須提交可疑交易報告(STR)。下面的STR指南解釋了如何識別和報告STRs，這三篇指南應(yīng)該一起閱讀。看什么是可疑交易報告?，向FINTRAC報告可疑交易以及洗錢和恐怖主義融資指標(biāo)——貨幣服務(wù)業(yè)務(wù)。
恐怖分子財產(chǎn):當(dāng)你知道你所擁有或控制的財產(chǎn)是由恐怖分子或恐怖組織擁有、控制或代表他們時，你必須立即提交報告。您還必須向加拿大皇家騎警(RCMP)和加拿大安全情報局(CSIS)提交一份報告。參見準(zhǔn)則5:提交恐怖主義財產(chǎn)報告。
大額現(xiàn)金交易:當(dāng)您在24小時內(nèi)通過單筆交易或多筆交易收到1萬加元或更多現(xiàn)金(包括稅費(fèi)或其他費(fèi)用)時，您必須在15個日歷日內(nèi)提交一份報告。參見準(zhǔn)則7A:以電子方式向FINTRAC提交大額現(xiàn)金交易報告;準(zhǔn)則7B:以書面形式向FINTRAC提交大額現(xiàn)金交易報告。
電子資金轉(zhuǎn)賬:當(dāng)您發(fā)送或接收客戶發(fā)起的指令，以便在國際上轉(zhuǎn)賬10,000加元或更多;在24小時內(nèi)，您必須在5個工作日內(nèi)提交一份報告，無論是單筆交易還是多筆交易。參見準(zhǔn)則8A:以電子方式向FINTRAC提交非SWIFT電子資金轉(zhuǎn)賬報告，準(zhǔn)則8B:以書面形式向FINTRAC提交SWIFT電子資金轉(zhuǎn)賬報告，準(zhǔn)則8C:以書面形式向FINTRAC提交非SWIFT電子資金轉(zhuǎn)賬報告。
如果你有電腦和互聯(lián)網(wǎng)連接，你必須通過電子方式向FINTRAC提交所有報告，恐怖分子財產(chǎn)報告除外

牌照申請工作包括：

? MSB牌照的金融業(yè)務(wù)方案設(shè)計
? 準(zhǔn)備與撰寫申請材料
? 向加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)遞交MSB牌照的申請
? 申請過程中，負(fù)責(zé)回答由加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)提出的問題。
? 若加拿大金融交易和報告分析中心(FINTRAC)需要我們提供其余文案或相關(guān)說明，我們將負(fù)責(zé)撰寫及提交，如Product Disclosure Statement。

我們的監(jiān)管牌照業(yè)務(wù)范圍：美國MSB牌、加拿大FintracMSB牌照、美國NFA牌照、愛沙尼亞MTR、澳大利亞AUSTRAC、英國FCA、馬耳他監(jiān)管牌照、巴哈馬監(jiān)管牌照、毛里求斯監(jiān)管牌照、日本FSA金融監(jiān)管、香港SFC金融監(jiān)管、新加坡基金會、新加坡MAS金融監(jiān)管、數(shù)字貨幣交易所牌、區(qū)塊鏈牌照、虛擬幣牌照、數(shù)字貨幣監(jiān)管牌照、圣文森特注冊文本監(jiān)管、VFSC瓦努阿圖監(jiān)管、阿聯(lián)酋FSRA牌照、塞浦路斯CySec牌照、伯利茲IFSC牌照、新西蘭FSP及FMA牌照、澳大利亞ASIC牌照、瑞士FINMA牌、塞舌爾FSA牌照、開曼監(jiān)管CIMA牌照、加密貨幣牌照等全球海外監(jiān)管牌照。