為什么香港離岸會被關(guān)閉？大家都記得2018年底恒生，匯豐等香港離岸關(guān)閉了上萬個公司賬戶，有的花費上萬做的審計報告也被直接關(guān)閉了，因為咱們大部分人開的離岸賬戶的年交易流水都是在幾百萬美金，這部分客戶對于銀行來說都是小微型客戶(單筆的交易額小、交易頻率高),這就是為什么銀行關(guān)停你的離岸賬戶時連個招呼都不打！對銀行來說十分消耗人力物力去審核每一筆的資金是否是合法的貿(mào)易.

香港為什么不適合開離岸？香港和OSA挺好，就是不讓用了。香港銷戶的原因并不是樹大招風，是合規(guī)太松了，為了賺錢還故意減少了很多合規(guī)審查，以前拿個身份證復(fù)印件都能開戶?。∷讳N戶誰銷戶？明確每筆賬的目的，只有這樣根本不用擔心任何政策和銷戶的問題，

①為什么香港無理由銷戶-合規(guī)太松

②為什么怎么多外貿(mào)詐騙賬號都在香港？-合規(guī)

③為什么這么多墨西哥，X錢都跑香港開戶？-盡職調(diào)查沒做好

④為什么匯豐被罰20幾個億-合規(guī)和盡職調(diào)查沒做好

⑤為什么香港被列為金融高危風險-盡職調(diào)查和合規(guī)

為什么要管這么嚴格？管控維持我們?nèi)嗣駧诺姆€(wěn)定，但是也影響了企業(yè)的效率。雖然有時候用外幣很不方便，但想想新聞里那些一夜貶值成廢紙的貨幣，比如盧布、里拉、泰銖（索羅斯事件）等，有管制起碼可以安心睡覺，還是應(yīng)該體諒高層的良苦用心。但是也降低了企業(yè)做外貿(mào)的效率。

哪里有香港離岸替代品？？

歐洲銀行牌照泛付或者虛擬子賬戶，這幾年近期涌現(xiàn)了3個電子銀行牌照都能替代香港離岸功能，他們被業(yè)界稱作為challenge bank (挑戰(zhàn)者銀行)，顛覆傳統(tǒng)銀行的服務(wù)差、效率低、費用高等壞毛病。比如德國的N26銀行，英國Revolut銀行，歐洲的泛付銀行(PANPAY)，他們的優(yōu)點都是1-2天開離岸成功，在線開戶不需要飛香港,不需要買理財(渣打銀行需要8000美金買5年的理財),沒有開戶費),沒有入賬費(我以前用進出口代理收款需要3%的手續(xù)費或者物流收50$一筆),匯出大概10-15美金(NRA0.2%手續(xù)費)，結(jié)匯千4手續(xù)費，沒有金額限制.還有一些支付牌照有參與做離岸業(yè)務(wù)，比如是花旗銀行下的虛擬戶，比如星展銀行虛擬戶，X某T,P卡WPS,萬XH

每種收款方式的特點和缺點
每種收款方式的特點和缺點，沒有完美的銀行，只有最好的配合，我認為首推泛付銀行，配合義烏基本滿足100%需求。

①P卡的定位是PAYPAL提現(xiàn)和平臺提現(xiàn)，國外公司本地服務(wù)還要提高，手續(xù)費高，PP提更推薦WP

②虛擬戶定位是非洲市場私人匯款和敏感國家，流程太麻煩，結(jié)匯千四，可以理解成復(fù)雜的義烏戶。

③歐洲銀行定位發(fā)達國家和發(fā)展中外貿(mào)收款，銀行牌照，到賬超級快1天，殺手锏是能結(jié)匯到股東賬戶，而且個體戶開LTD對公抬頭，缺點是開戶拒絕概率30%，不容易開戶，比如油品，飛單，黃金，電子煙，飾品珠寶都無法開戶。

④NRA定位是信用證和DP收款，主要缺點就是要2個人跑義烏，開戶比較慢（1個月），每個季度對賬一次，服務(wù)基本靠吼，存款5-10萬起，無法匯款到美國。

⑤香港離岸定位特殊行業(yè)和暴利行業(yè)收款，比如珠寶和飾品等，小客戶不容易開戶，缺點是一直以來風控太差，導(dǎo)致現(xiàn)在要大批銷戶，開戶門檻和運營成本太高。

⑥義烏個體戶定位自己轉(zhuǎn)自己結(jié)H,缺點是個人抬頭，單筆最好不要超過20萬美金，無法轉(zhuǎn)出，需要來義烏開！到帳慢一點，服務(wù)比較差，優(yōu)點是結(jié)H便宜，國內(nèi)的銀行。

⑦進出口公司定位100萬美金以上的收款。如果和老外都是大額交易，貨款預(yù)付，工廠都能開票，那么國內(nèi)公司+國內(nèi)賬戶收匯是最好的。難點是要做平賬目和開票太麻煩。