大家都記得2018年底恒生，匯豐等香港離岸關(guān)閉了上萬(wàn)個(gè)公司賬戶，有的花費(fèi)上萬(wàn)做的審計(jì)報(bào)告也被直接關(guān)閉了，因?yàn)樵蹅兇蟛糠秩碎_(kāi)的離岸賬戶的年交易流水都是在幾百萬(wàn)美金，這部分客戶對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)都是小微型客戶(單筆的交易額小、交易頻率高),這就是為什么銀行關(guān)停你的離岸賬戶時(shí)連個(gè)招呼都不打！對(duì)銀行來(lái)說(shuō)十分消耗人力物力去審核每一筆的資金是否是合法的貿(mào)易.

香港為什么不適合開(kāi)離岸？香港和OSA挺好，就是不讓用了。香港銷戶的原因并不是樹(shù)大招風(fēng)，是合規(guī)太松了，為了賺錢還故意減少了很多合規(guī)審查，以前拿個(gè)身份證復(fù)印件都能開(kāi)戶?。∷讳N戶誰(shuí)銷戶？明確每筆賬的目的，只有這樣根本不用擔(dān)心任何政策和銷戶的問(wèn)題，

①為什么香港無(wú)理由銷戶-合規(guī)太松

②為什么怎么多外貿(mào)詐騙賬號(hào)都在香港？-合規(guī)

③為什么這么多墨西哥，X錢都跑香港開(kāi)戶？-盡職調(diào)查沒(méi)做好

④為什么匯豐被罰20幾個(gè)億-合規(guī)和盡職調(diào)查沒(méi)做好

⑤為什么香港被列為金融高危風(fēng)險(xiǎn)-盡職調(diào)查和合規(guī)

為什么要管這么嚴(yán)格？管控維持我們?nèi)嗣駧诺姆€(wěn)定，但是也影響了企業(yè)的效率。雖然有時(shí)候用外幣很不方便，但想想新聞里那些一夜貶值成廢紙的貨幣，比如盧布、里拉、泰銖（索羅斯事件）等，有管制起碼可以安心睡覺(jué)，還是應(yīng)該體諒高層的良苦用心。但是也降低了企業(yè)做外貿(mào)的效率。

哪里有香港離岸替代品？？

歐洲銀行牌照泛付或者虛擬子賬戶，這幾年近期涌現(xiàn)了3個(gè)電子銀行牌照都能替代香港離岸功能，他們被業(yè)界稱作為challenge bank (挑戰(zhàn)者銀行)，顛覆傳統(tǒng)銀行的服務(wù)差、效率低、費(fèi)用高等壞毛病。比如德國(guó)的N26銀行，英國(guó)Revolut銀行，歐洲的泛付銀行(PANPAY)，他們的優(yōu)點(diǎn)都是1-2天開(kāi)離岸成功，在線開(kāi)戶不需要飛香港,不需要買理財(cái)(渣打銀行需要8000美金買5年的理財(cái)),沒(méi)有開(kāi)戶費(fèi)),沒(méi)有入賬費(fèi)(我以前用進(jìn)出口代理收款需要3%的手續(xù)費(fèi)或者物流收50$一筆),匯出大概10-15美金(NRA0.2%手續(xù)費(fèi))，結(jié)匯千4手續(xù)費(fèi)，沒(méi)有金額限制.還有一些支付牌照有參與做離岸業(yè)務(wù)，比如是花旗銀行下的虛擬戶，比如星展銀行虛擬戶，X某T,P卡WPS,萬(wàn)XH

每種收款方式的特點(diǎn)和缺點(diǎn)
每種收款方式的特點(diǎn)和缺點(diǎn)，沒(méi)有完美的銀行，只有最好的配合，我認(rèn)為首推泛付銀行，配合義烏基本滿足100%需求。

①P卡的定位是PAYPAL提現(xiàn)和平臺(tái)提現(xiàn)，國(guó)外公司本地服務(wù)還要提高，手續(xù)費(fèi)高，PP提更推薦WP

②虛擬戶定位是非洲市場(chǎng)私人匯款和敏感國(guó)家，流程太麻煩，結(jié)匯千四，可以理解成復(fù)雜的義烏戶。

③泛付銀行定位發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中外貿(mào)收款，銀行牌照，到賬超級(jí)快1天，殺手锏是個(gè)體戶能開(kāi)LTD對(duì)公抬頭，缺點(diǎn)是敏感國(guó)家需要報(bào)備,結(jié)H千四

④NRA定位是信用證和DP收款，主要缺點(diǎn)就是要2個(gè)人跑義烏，開(kāi)戶比較慢（1個(gè)月），每個(gè)季度對(duì)賬一次，服務(wù)基本靠吼，存款5-10萬(wàn)起，無(wú)法匯款到美國(guó)。

⑤香港離岸定位特殊行業(yè)收款，比如珠寶和飾品等，缺點(diǎn)是一直以來(lái)風(fēng)控太差，導(dǎo)致現(xiàn)在要大批銷戶，開(kāi)戶門檻和運(yùn)營(yíng)成本太高。

⑥義烏個(gè)體戶定位自己轉(zhuǎn)自己結(jié)H,缺點(diǎn)是個(gè)人抬頭，無(wú)法轉(zhuǎn)出，需要來(lái)義烏開(kāi)！到帳慢一點(diǎn)，服務(wù)比較差，優(yōu)點(diǎn)是結(jié)H便宜，國(guó)內(nèi)的銀行。

⑦進(jìn)出口公司定位100萬(wàn)美金以上的收款。如果和老外都是大額交易，貨款預(yù)付，工廠都能開(kāi)票，那么國(guó)內(nèi)公司+國(guó)內(nèi)賬戶收匯是最好的。難點(diǎn)是要做平賬目太麻煩。