新聞，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)下半年啟動(dòng)全面風(fēng)險(xiǎn)排查工作。

“全面啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)排查，下半年風(fēng)險(xiǎn)排查在各行都會(huì)形成常態(tài)化工作，會(huì)成立專門的工作小組，也會(huì)建立聯(lián)合排查機(jī)制按職責(zé)分工，并定期向監(jiān)管層通報(bào)?！币患掖笮酗L(fēng)險(xiǎn)管理部條線人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，排查包括委外業(yè)務(wù)、票據(jù)業(yè)務(wù)、股權(quán)質(zhì)押、銀行理財(cái)資金通過(guò)通道投資非標(biāo)資產(chǎn)做類信貸業(yè)務(wù)等等。

以股權(quán)質(zhì)押貸款為例，“已經(jīng)下發(fā)排查表格給各個(gè)分行，要求各家分行重點(diǎn)上報(bào)質(zhì)押了什么股票、質(zhì)押了多少、批復(fù)的質(zhì)押率、初始的質(zhì)押率、警戒線和是否達(dá)到警戒線、補(bǔ)倉(cāng)線和是否達(dá)到補(bǔ)倉(cāng)線、達(dá)到警戒線采取的措施、達(dá)到補(bǔ)倉(cāng)線是否追加擔(dān)保等?！鄙鲜龃笮腥耸勘硎?。

此前，銀監(jiān)會(huì)主席尚福林在7月14日的2016年上半年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作暨經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)分析會(huì)議上曾強(qiáng)調(diào)，下半年要把防范化解風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，有力維護(hù)金融穩(wěn)定。重點(diǎn)防范好流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、交叉金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、海外合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、非法集資風(fēng)險(xiǎn)等四類風(fēng)險(xiǎn)。

這是繼7月6日銀監(jiān)會(huì)起草《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引（征求意見(jiàn)稿）》（下稱“指引”）之后，監(jiān)管層一月兩提“全面風(fēng)險(xiǎn)管理”。

據(jù)銀行業(yè)內(nèi)人士透露，此輪銀行風(fēng)險(xiǎn)排查時(shí)間窗口為未來(lái)的3—6個(gè)月時(shí)間，并且被要求對(duì)多項(xiàng)業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試?！般y監(jiān)會(huì)要求的是壓力測(cè)試開(kāi)展要覆蓋各類風(fēng)險(xiǎn)和表內(nèi)外主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域，同時(shí)要充分考慮各類風(fēng)險(xiǎn)之間的相互影響。”上述人士表示。

在銀監(jiān)會(huì)看來(lái)，壓力測(cè)試結(jié)果應(yīng)當(dāng)運(yùn)用與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理和各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理決策中。而在業(yè)內(nèi)人看來(lái)，監(jiān)管層要求的全面風(fēng)險(xiǎn)排查，就像“排雷”一樣，事先把引信拆掉，盡可能防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

在中國(guó)民生銀行首席研究員溫彬看來(lái)，今年以來(lái)經(jīng)濟(jì)下行壓力逐步增大，銀行不良貸款也隨之持續(xù)“雙升”。截至6月末，商業(yè)銀行不良貸款率1.81%，對(duì)比一季度末商業(yè)銀行不良貸款率1.75%。“市場(chǎng)開(kāi)始擔(dān)憂中國(guó)銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量會(huì)進(jìn)一步惡化。”溫彬表示，當(dāng)前銀行業(yè)不良貸款反彈主要受經(jīng)濟(jì)周期變化和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的雙重影響。此時(shí)監(jiān)管層為了更加準(zhǔn)確地摸清銀行的真實(shí)資產(chǎn)質(zhì)量，這一輪銀行全面風(fēng)險(xiǎn)排查勢(shì)在必行。

“監(jiān)管層要求邊查邊改，包括對(duì)違規(guī)業(yè)務(wù)應(yīng)及時(shí)叫停，對(duì)存在違規(guī)行為的應(yīng)當(dāng)嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)?！鄙鲜鲢y行業(yè)人士表示，并且提出了“銀行自查+屬地銀監(jiān)局組織指導(dǎo)”的風(fēng)險(xiǎn)排查方案。

一位接近監(jiān)管層人士坦言，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，防風(fēng)險(xiǎn)是永恒的話題。監(jiān)管層的要求就是，要守住防范系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)這條底線。而對(duì)于各類金融風(fēng)險(xiǎn)的處置，監(jiān)管層一直堅(jiān)持的是“誰(shuí)的孩子誰(shuí)抱”原則，明確責(zé)任，以確保金融安全和社會(huì)穩(wěn)定。

尚福林在會(huì)議上也強(qiáng)調(diào)，重點(diǎn)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)排查的準(zhǔn)確性和風(fēng)險(xiǎn)處置的有效性?！皬?qiáng)化責(zé)任落實(shí)的嚴(yán)肅性，落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)防控主體責(zé)任，落實(shí)好董事長(zhǎng)作為風(fēng)險(xiǎn)防范第一責(zé)任人、行長(zhǎng)作為風(fēng)險(xiǎn)控制第一責(zé)任人、監(jiān)事長(zhǎng)作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督第一責(zé)任人的責(zé)任?！?br />
在尚福林看來(lái)，除了要落實(shí)好風(fēng)險(xiǎn)處置的主體責(zé)任，做到“風(fēng)險(xiǎn)在什么地方出現(xiàn)，就在什么地方化解”。更要從從搭建風(fēng)險(xiǎn)治理架構(gòu)入手，從源頭防范風(fēng)險(xiǎn)。此前6日發(fā)布的《指引》也明確要求，銀行應(yīng)明確董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層，業(yè)務(wù)部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門和內(nèi)審部門在風(fēng)險(xiǎn)管理中的職責(zé)分工，建立多層次、相互銜接、有效制衡的運(yùn)行機(jī)制。

其中，銀行董事會(huì)承擔(dān)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，包括制定風(fēng)險(xiǎn)管理策略、設(shè)定的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)限額、審批風(fēng)險(xiǎn)管理政策和程序、審議全面風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告、審批全面風(fēng)險(xiǎn)和各類重要風(fēng)險(xiǎn)的信息披露，以及聘任風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）或其他高級(jí)管理人員。

銀監(jiān)會(huì)要求，規(guī)模較大或業(yè)務(wù)復(fù)雜的銀行應(yīng)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)（首席風(fēng)險(xiǎn)官）。調(diào)整首席風(fēng)險(xiǎn)官應(yīng)事先得到董事會(huì)批準(zhǔn)，并公開(kāi)披露。銀行應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告調(diào)整原因。

“從了從管理中職責(zé)分工，我們還要求從風(fēng)險(xiǎn)偏好中，綜合考慮運(yùn)營(yíng)成本、資金成本、風(fēng)險(xiǎn)成本、資本成本，堅(jiān)守風(fēng)險(xiǎn)底線，加強(qiáng)資產(chǎn)質(zhì)量管理?！币患夜煞葜沏y行業(yè)人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者。

對(duì)此，《指引》指出，風(fēng)險(xiǎn)管理策略應(yīng)當(dāng)反應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及市場(chǎng)和宏觀經(jīng)濟(jì)變化，并在銀行內(nèi)部得到充分傳導(dǎo)?！氨O(jiān)管層主導(dǎo)是，銀行應(yīng)制定書面的風(fēng)險(xiǎn)偏好，定性指標(biāo)和定量指標(biāo)并重?！币晃唤咏O(jiān)管層人士表示，風(fēng)險(xiǎn)偏好的設(shè)定應(yīng)當(dāng)與戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)計(jì)劃、資本規(guī)劃、績(jī)效考評(píng)和薪酬機(jī)制銜接，在全行傳達(dá)并執(zhí)行。

“事實(shí)上信貸風(fēng)險(xiǎn)排查和新增信貸風(fēng)險(xiǎn)管理也是下半年銀行必須要落實(shí)的?！鄙鲜鼋咏O(jiān)管層人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者，銀監(jiān)會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理不放松的原因，也在于商業(yè)銀行不斷攀升的不良貸款率。在他看來(lái)，尚福林在會(huì)議上屢次強(qiáng)調(diào)風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)處置，以及之前《指引》的出臺(tái),說(shuō)明監(jiān)管部門對(duì)于推動(dòng)銀行業(yè)存量風(fēng)險(xiǎn)化解、嚴(yán)防新增不良的決心。

“經(jīng)濟(jì)面臨下行風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行不良貸款的反彈壓力已經(jīng)顯現(xiàn)，資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)拐點(diǎn)很正常?！鄙鲜鲢y行業(yè)人士坦言。以該行為例，今年該行不良貸款反彈完全超出此前預(yù)期，前5個(gè)月的不良規(guī)模已經(jīng)達(dá)到了全年的目標(biāo)，而該總行已經(jīng)嚴(yán)令要求確保信貸投放的質(zhì)量和安全。

一份股份制銀行關(guān)于下半年新增貸款投向的文件規(guī)定，下半年主動(dòng)適應(yīng)和準(zhǔn)確把握經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，甩掉歷史遺留包袱，通過(guò)多種手段處置存量不良信貸資產(chǎn)。而對(duì)于新增信貸，要實(shí)施“有保有控”的差異化政策，堅(jiān)持穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)偏好。

“具體就是下半年降低審慎類投向的表內(nèi)外授信敞口，逐步實(shí)施對(duì)審慎類行業(yè)的名單制管理?！痹撔形募幸?guī)定，其中審慎介入行業(yè)名單中包括，建筑業(yè)、大宗商品貿(mào)易、融資租賃、產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)及淘汰產(chǎn)能重點(diǎn)控制業(yè)，以鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、船舶等為代表。

據(jù)了解，地方政府平臺(tái)貸款也被幾家銀行列入到審慎類貸款的名單中，同時(shí)對(duì)政府融資平臺(tái)貸款遵循“總量控制、分類管理”原則。

“同時(shí)特別是對(duì)多頭開(kāi)戶、過(guò)度融資與擴(kuò)張，存在舉借高利貸還款、逃費(fèi)債跡象，陷入大額擔(dān)保或擔(dān)保圈，難以管控的異地授信等客戶與項(xiàng)目，都在主動(dòng)規(guī)避?！?