新加坡銀行賬戶維護(hù)需要注意什么？
新加坡銀行開戶成功后還有個(gè)很重要的點(diǎn)就是要如何維護(hù)銀行賬戶，否則如果因?yàn)槭褂貌划?dāng)被銀行注銷或是凍結(jié)賬戶就得不償失了。賬戶維護(hù)方面注意以下幾點(diǎn)：
(1)離岸賬戶不要長期余額為0;
(2)離岸賬戶不要長期不使用，比如半年都沒用過;
(3)保持與銀行的聯(lián)系，聯(lián)系方式變更及時(shí)通知銀行;
(4)盡量不要與高風(fēng)險(xiǎn)國家有交易;
(5)避免借用賬戶給他人轉(zhuǎn)賬，幫他人收/匯款項(xiàng);
(6)非貿(mào)易項(xiàng)下轉(zhuǎn)賬到海外公司或是海外個(gè)人賬戶之類的都是接下來的監(jiān)管重點(diǎn)方向;
(7)應(yīng)當(dāng)及時(shí)辦理公司年審。
隨著國際市場(chǎng)上反洗錢監(jiān)管力度的加強(qiáng)，國內(nèi)外銀行都收緊了政策，對(duì)于新賬戶開戶審批及資金流向監(jiān)管也愈加嚴(yán)格。不過有一點(diǎn)要明白，就是不管監(jiān)管如何嚴(yán)格，不管哪個(gè)銀行，都是很歡迎正當(dāng)貿(mào)易項(xiàng)下的離岸客戶的，這類客戶賬戶使用是正常不受影響。然而，即便我們很多客戶也都是正當(dāng)貿(mào)易客戶，也有個(gè)別客戶由于離岸賬戶的使用不當(dāng)而被銀行凍結(jié)賬戶，這方面應(yīng)該格外注意。
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根據(jù)目前客戶賬戶使用及跟銀行客戶經(jīng)理溝通，總結(jié)如下注意事項(xiàng)供參照：
1）避免賬戶資金快進(jìn)快出，整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬美金款項(xiàng)，當(dāng)天立即10萬美金又匯出。建議至少在賬戶停留3天以上，并且不要同筆金額匯出。
2）避免接收敏感國家（地區(qū)）或被經(jīng)濟(jì)制裁的國家（地區(qū)）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。
3）避免多行業(yè)、跨行業(yè)交易。例如經(jīng)營服裝， 可同時(shí)經(jīng)營皮帶、紐扣等周邊產(chǎn)品；但如果同時(shí)經(jīng)營服裝、家具、手機(jī)和五金等， 銀行會(huì)質(zhì)疑其合理性。建議每一個(gè)行業(yè)開一間專業(yè)公司獨(dú)立運(yùn)作。
4）公司賬戶與個(gè)人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會(huì)提出疑問，需要給出合理的解釋。
5）保持賬戶內(nèi)銀行要求的對(duì)應(yīng)幣種的日均余額，如條件允許，建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。
6）保持賬戶使用的活躍度，避免超過 1 個(gè)月以上不登陸網(wǎng)上銀行。建議每月都有合理的往來交易。
7）銀行開戶時(shí)會(huì)填寫KYC信息表格，上面預(yù)估的營業(yè)額和賬戶實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn)，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經(jīng)理，準(zhǔn)備好相應(yīng)文件，做好解釋說明。
8）針對(duì)銀行賬戶里每筆進(jìn)出賬，尤其是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需整理并保存好相關(guān)文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保留好電子文檔，以備后用。
9）若有通訊地址/聯(lián)系方式變更，及時(shí)聯(lián)系銀行更新，以免錯(cuò)失銀行通知。
10)若收到銀行的調(diào)查表格，需及時(shí)配合并按時(shí)按要求填寫并回復(fù)銀行。
1）避免賬戶資金快進(jìn)快出，整進(jìn)整出。例如剛收到1筆10萬美金款項(xiàng)，當(dāng)天立即10萬美金又匯出。建議至少在賬戶停留3天以上，并且不要同筆金額匯出。
2）避免接收敏感國家（地區(qū)）或被經(jīng)濟(jì)制裁的國家（地區(qū)）的資金。如有，需提前告知，跟銀行客戶經(jīng)理進(jìn)行溝通，確認(rèn)后再操作。
3）避免多行業(yè)、跨行業(yè)交易。例如經(jīng)營服裝， 可同時(shí)經(jīng)營皮帶、紐扣等周邊產(chǎn)品；但如果同時(shí)經(jīng)營服裝、家具、手機(jī)和五金等， 銀行會(huì)質(zhì)疑其合理性。建議每一個(gè)行業(yè)開一間專業(yè)公司獨(dú)立運(yùn)作。
4）公司賬戶與個(gè)人賬戶交易，無論銀行或稅局，都有可能會(huì)提出疑問，需要給出合理的解釋。
5）保持賬戶內(nèi)銀行要求的對(duì)應(yīng)幣種的日均余額，如條件允許，建議適當(dāng)選擇一些理財(cái)產(chǎn)品。
6）保持賬戶使用的活躍度，避免超過 1 個(gè)月以上不登陸網(wǎng)上銀行。建議每月都有合理的往來交易。
7）銀行開戶時(shí)會(huì)填寫KYC信息表格，上面預(yù)估的營業(yè)額和賬戶實(shí)際收款的金額不能相差太遠(yuǎn)，如有成倍超出，建議提前告知銀行客戶經(jīng)理，準(zhǔn)備好相應(yīng)文件，做好解釋說明。
8）針對(duì)銀行賬戶里每筆進(jìn)出賬，尤其是大額資金進(jìn)出時(shí)，銀行很可能要求提供業(yè)務(wù)文件證明，需整理并保存好相關(guān)文件，例如合同、發(fā)票、提單等，務(wù)必要保留好電子文檔，以備后用。
9）若有通訊地址/聯(lián)系方式變更，及時(shí)聯(lián)系銀行更新，以免錯(cuò)失銀行通知。
10)若收到銀行的調(diào)查表格，需及時(shí)配合并按時(shí)按要求填寫并回復(fù)銀行。
