不符合銀行內(nèi)控規(guī)定銷(xiāo)戶(hù)很正常。一般商業(yè)銀行內(nèi)部控制是指商業(yè)銀行內(nèi)部自覺(jué)主動(dòng)地通過(guò)建立各種規(guī)章制度，以確保管理有效、資產(chǎn)安全，最終實(shí)現(xiàn)安全與效率的目標(biāo)。為此，商業(yè)銀行內(nèi)控制度必須在銀行內(nèi)部保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和央行監(jiān)管制度在各部門(mén)和各級(jí)人員中得到正確且充分地貫徹執(zhí)行，以有效杜絕內(nèi)部人員的違規(guī)操作、內(nèi)部欺詐與犯罪行為。

銀行最終目的就是盈利，但是也怕自己客戶(hù)會(huì)涉及洗錢(qián)等活動(dòng)，以免被起訴及承受高昂罰金。那么現(xiàn)有資源下，客戶(hù)能給我?guī)?lái)的（潛在）商業(yè)價(jià)值是否足夠大？是否會(huì)帶來(lái)潛在風(fēng)險(xiǎn)？明確這一點(diǎn)，那就非常好理解為什么銀行拒絕給某些客戶(hù)開(kāi)戶(hù)，為什么銀行會(huì)要求一些客戶(hù)關(guān)閉其在銀行開(kāi)立的公司賬戶(hù)。

言歸正傳，那怎么樣才可以避免出現(xiàn)上述這種尬尷的局面呢？根據(jù)我們的經(jīng)驗(yàn)及對(duì)銀行的熟悉推測(cè)，不外乎有如下幾種因素：

1、如公司賬戶(hù)長(zhǎng)期處于不活躍或者不活動(dòng)狀態(tài)，即賬戶(hù)的資金運(yùn)作極少甚至長(zhǎng)達(dá)半年以上沒(méi)有任何進(jìn)出賬。

這里以香港匯豐銀行為例，內(nèi)地銀行離岸賬戶(hù)其實(shí)也適用。如果客戶(hù)的公司銀行賬戶(hù)在過(guò)去3個(gè)月平均結(jié)余數(shù)低于5萬(wàn)港幣的話(huà)，會(huì)產(chǎn)生200港幣的月費(fèi)（2016年2月起從100港幣上調(diào)為200港幣）；再者如果賬戶(hù)在1年都沒(méi)有活動(dòng)，會(huì)產(chǎn)生更高的不動(dòng)戶(hù)口服務(wù)費(fèi)，國(guó)內(nèi)目前招行離岸賬戶(hù)是5萬(wàn)美金日均結(jié)余要求，交行離岸賬戶(hù)是1000美金結(jié)余要求，平安銀行離岸賬戶(hù)是1萬(wàn)美金結(jié)余要求。

2、公司無(wú)商業(yè)實(shí)質(zhì)，即銀行不知道你是做什么具體產(chǎn)品。
在開(kāi)戶(hù)的時(shí)候，我們都建議客戶(hù)攜帶足夠的商業(yè)證明文件，向銀行說(shuō)明，我身家清白，是正正規(guī)規(guī)的生意人，以此作為我在商業(yè)上的佐證文件。所謂商業(yè)證明文件，可以參照如下：

1. 在其他地區(qū)，或者已有的公司注冊(cè)證書(shū)文件；
2. 近期給客戶(hù)的銷(xiāo)售合同及發(fā)票、采購(gòu)合同及發(fā)票、運(yùn)輸單據(jù)；
3. 公司網(wǎng)站、卡片；
4. 現(xiàn)有公司銀行月結(jié)單等等。

3、做從事的行業(yè)/產(chǎn)品不能是與金融相關(guān)的行業(yè)，除非已經(jīng)有執(zhí)照。

4、客戶(hù)群體、款項(xiàng)匯出國(guó)不能是政治高危國(guó)，或者是受OFAC制裁的國(guó)家。

我們現(xiàn)在已經(jīng)了解了那些因素會(huì)導(dǎo)致我開(kāi)不了銀行賬戶(hù)/銀行要求我關(guān)閉賬戶(hù)，下面會(huì)列舉一些建議：

1. 保持賬戶(hù)活躍，資金活動(dòng)以及賬戶(hù)結(jié)余數(shù)要大于銀行要求的結(jié)余數(shù)；
2. 可以出示或者保留公司的商業(yè)證明文件，新開(kāi)立銀行賬戶(hù)所需的商業(yè)文件在上面以及列舉了，那以及開(kāi)立賬戶(hù)的怎么證明這一點(diǎn)呢？列舉如下：
   
   • 公司的營(yíng)商業(yè)務(wù)證明（資金來(lái)源證明，保留合同發(fā)票）；
   • 每年準(zhǔn)時(shí)辦理公司存續(xù)證明，例如香港公司每年需要辦理年審（提交周年申報(bào)表，更換新一年度商業(yè)登記證）；
3. 避免與政治高危區(qū)或者受經(jīng)濟(jì)制裁的國(guó)家發(fā)生商業(yè)往來(lái)；
4. 及時(shí)注銷(xiāo)不使用的公司銀行戶(hù)口，以避免欠費(fèi)被銀行強(qiáng)制關(guān)閉，導(dǎo)致公司董事個(gè)人信用受損。

涉嫌敏感國(guó)家交易，比如被美國(guó)聯(lián)合國(guó)制裁的國(guó)家有匯款過(guò)給你賬戶(hù)，比如你賬戶(hù)長(zhǎng)期不用或者長(zhǎng)期余額太少達(dá)不到他們的要求。

國(guó)內(nèi)沒(méi)實(shí)體的都被勸退。

內(nèi)控規(guī)定多了是，每家銀行大企業(yè)都有，近期被銷(xiāo)戶(hù)的可能主要是涉及敏感國(guó)家地區(qū)業(yè)務(wù)或有洗錢(qián)嫌疑，或者借此名義清理掉一些客戶(hù)實(shí)力差業(yè)務(wù)資料不全的客戶(hù)。

我朋友也是收到平安離岸要求銷(xiāo)戶(hù)通知，說(shuō)什么不符合他們銀行合規(guī)政策。

聽(tīng)說(shuō)是2013年左右很多開(kāi)戶(hù)的客戶(hù)都沒(méi)經(jīng)過(guò)嚴(yán)格審核，有些出事了所以才大規(guī)模整頓離岸賬戶(hù)。

現(xiàn)在離岸賬戶(hù)必須有國(guó)內(nèi)關(guān)聯(lián)公司，沒(méi)有的話(huà)被銷(xiāo)戶(hù)很正常。

離岸賬戶(hù)收了高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家的款被要求銷(xiāo)戶(hù)吧

你不是第一個(gè)也不是最后一個(gè)